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居民养老投资又添利器 养老目标基金有望正式获批

日期:   2018/7/11   新闻来源:东方财富

  日前,据媒体报道,多家基金公司证实,备受瞩目的养老目标基金很快将正式获批。证监会官网信息显示,已有29家基金公司共计申报了54只养老目标基金,其中20只收到了反馈意见。
  随着社会老龄化趋势的加剧,养老服务体系的健全和完善日益迫切,养老目标基金采用多元资产配置策略、合理控制投资组合波动风险,有望为居民养老投资提供一站式解决方案,满足居民养老资金的保值增值需求。
  养老目标基金对老百姓有何意义?
  当前我国居民退休后的收入主要依靠“三大支柱”:第一,社会基本养老金;第二,企业年金和职业年金;第三,个人自发积累的养老储蓄金和商业养老保险。前两部分的养老金积累只能提供基本生活保障,要想提高退休生活水准,通过合理投资实现养老资产保值增值将起到关键作用。
  养老目标基金专门居民养老需求而开发,同时具有家庭理财、养老目标的双重属性,以追求养老资产的长期稳健增值为目的,采用资产配置策略可以投资权益和非权益等各类资产,合理控制投资组合波动风险,力争通过长期投资来获取较高的收益。在各类养老投资工具中,养老目标基金是一种不错的养老投资品种。
  特别指出的是,借助养老目标基金产品实现个人养老理财需求,在海外发达市场已有多年的成功经验。美国养老目标基金诞生于1996年,经过20多年的发展,截至2017年底,美国目标日期基金规模已超过11160亿美元,来源于养老金的资金占比为87%,是过去十年最受投资者和退休计划发起人欢迎的产品。
  如何选择养老目标基金?
  养老目标基金的投资期限远长于普通基金,对收益的稳定性要求也远高于普通基金,按照相关规定,将采用基金中的基金,即FOF形式运作,主要有目标日期策略基金、目标风险策略基金。具体来说:
  1、目标日期基金
  是以投资者退休日期为目标,根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置。
  典型的资产配置思路为:基金经理根据投资者预选的退休日期,按照时间维度,制定资产配置下滑曲线,调整股票和债券等资产在组合中的比例,期初采取较为进取的配置,股票占比较高;随着逐渐临近退休年龄,资产配置日趋保守,债券占比逐渐加大。
  2、目标风险基金
  是根据特定的风险偏好等级,来设定权益类资产、非权益类资产的配置比例的基金。
  投资策略思想是设定相应的风险目标值,并在此基础上,以最大化收益为追求,通过优化求解,得到组合中各类资产的最优配置权重。从产品命名来看通常采用“成长”、“稳健”、“保守”等词语体现产品的风险等级。
  两种策略各有优势,作为投资者,我们又该如何选择呢
目标日期基金 目标风险基金
投资基准 投资者退休时点的风险收益预期 风险偏好及承受能力、资产状况
风险管理 基金管理这控制风险水平,投资者不需要主动决策 投资者根据自身风险偏好自主选择对应产品
适合人群 无暇顾及账户资产管理人群 对收益预期基风险有较为明确认识,且具备承担能力的人群
  部分养老主题基金表现突出
  事实上,为满足居民养老投资需求,国内公募早已推出了相关基金产品。东方财富Choice数据显示,在经历应监管要求的更名后,目前市场上产品名称中带有“养老”字样的基金有10只。成立日算起,有7只基金获得正收益,鹏华养老产业股票以70.40%的收益率居第一,实现年化收益率15.71%;长盛养老健康产业灵活配置混合、民生加银养老服务混合两只基金也取得20%左右回报。

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